«Мой рекорд — 13 миллионов»: работник банка рассказал правду о схемах хищений и обмане клиентов

Твиттер взорвал новый тред в рамках флешмоба «Один лайк — один факт». В этот раз работник банка рассказывает правду о схемах, которые банки (или их сотрудники) используют для того, чтобы обогатиться за счет вкладчиков. Из серии фактов понятно, что автор треда — пользователь Adidos Omarov — работает или работал в банке Казахстана. Впрочем, схемы обмана, которые он раскрывает, вполне могут быть применимы и к некоторым российским банкам.

По традиции мы представим некоторые посты из твиттера в текстовом виде, заменив нецензурные выражения близкими по смыслу словами.

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Ваш счёт может ему понадобиться, что бы прогнать деньги. Он не будет гонять деньги по своим счетам, а вы один из десятков тысяч клиентов, вычислить ваш счёт гораздо сложнее. Он может снять с этого счета деньги, подделав подпись, и закрыть его, вас дёргать изза сомнений не рискнут

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Обычно расследованиями занимается служба безопасности, как правило, это бывшие менты, впервые увидевшие компы придя в банк. И подходы у них ментовские, они не могут ничего доказать, они "колят" подозреваемых. Они не знают инструкций и банковских систем, они знают свою должностную

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Крупные хищения – это 100% сговор нескольких сотрудников. В одиночку воруют мало, по крупному группами. Одиночки ограничены уровнем доступа и полномочий в системе. У групп ограничений практически нет, обычно, один из них тот, кто должен проверять и контролировать

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Ущерб без ущерба. Вы покупаете 50к зелени. Кассир вам их продает по 350 тг, но в системе не проводит. Он звонит менеджеру по курсам и говорит есть крупный клиент и просит льготный курс. Любой банк по вашему требованию может предоставить вам льготный курс, но вы об этом не знаете

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Менеджер говорит ок, этому клиенту можно продать по 348 тг. После этого кассир проводит в системе обмен валюты по 348, а лишние 2 тенге с доллара ложит в карман. Вы согласны на 350, банк согласен на 348, все довольны, кассир доволен вдвойне.

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Или, допустим с депозитного счета деньги можно снимать без комиссии. У вас текущий счет и за снятие вы должны заплатить 2%. Вы снимаете 10 млн тенге и кассир удерживает комиссию, он даже чек даст. Вы уходите, но деньги по прежнему у вас на счёте. Он открывает на чьё нибудь имя

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

депозитный счёт, копий документов у него достаточно, на какого нибудь Васю. Переводит с вашего счета деньги Васе на депозит, без комиссий, и проводит операцию, как будто Вася деньги снял, так же без комиссии. Но у вас то кассир удержал комиссию, куда он эту разницу положит?

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Это просто пару примеров, не в каждом банке прокатит, системы и контроль у всех разный, я для общего понимания рассказываю. Кто на что горазд, схем хищений множество. Некоторые убожества воруют тупо, себе на счет, вычисляются быстро. Я выше упомянул примеры конспираторов

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Некоторые руководители отдаленных отделений в регионах тоже обогащаются. Но они не воруют тупо, они вытаскивают кучу бабла из хранилища и пускают в оборот. Например в долг под расписки раздают, или свои обменники держат. Их хлопают внезапными ревизиями. Мой рекорд 13 млн тенге

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Для активации хоумбанка некоторые банки просят вас переться к банкомату. Это не выгодно банку, они хотят что бы было максимально просто, но они вынуждены, так как это делается для вашей же безопасности, что бы другой не мог зарегистрироваться вместо вас, в том числе сотрудники

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

У некоторых банков есть карточки без имён, что бы можно было выдать её клиенту в течении 15 минут. Мошенники любят эти карточки. Мошенник в банке может зарегистрировать её на ваше имя, перевести деньги с одной вашей карты на другую вашу карту, ту что зарегистрировал, и обналичить

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Хотел написать как кинуть банкомат, но это возможно актуально и по сей день, поэтому умолчу этот момент. Да, я могу безнаказанно кинуть банкомат.

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Некоторые сотрудники тырили деньги не парясь что попадутся. Потом говорили что денег нет и готовы отработать. Банк удерживает 50% с зарплаты и вы обеспечены работой на период, пока не рассчитаетесь. Ещё у вас беспроцентный кредит, ведь вы не платите проценты на сворованные деньги

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Я не называю банки, продукты и прочие детали воизбежание каких то обвинений. Например был такой продукт, позволявший любому придти в банк, отправить к примеру $20к, ваш сообщник их получал, а вы бы могли выйти из банка с этими деньгами в кармане, никуда по факту их не отправляя.

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Этот продукт есть и сейчас, в крупных банках он переработан и это не сработает, но, возможно, в каких то банках об этом даже не подозревают и по сей день. Внутренний аудит не только играет роль суровых ревизоров, но и должен выявлять такие уязвимости, полномочий у них достаточно.

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Если вдруг вам дали пачку денег в банковской упаковке, вы расплачивались в другом месте и в ней не хватает денег, задокументируйте это и сохраните банковскую упаковку, на ней стоит штамп с фамилией того, кто пачку сформировал. Не факт что поможет, лишним не будет, пригодится.

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Залоги, которые вы предоставляете, оцениваются по рыночной стоимости. К этой стоимости применяется коэффициент понижения и определяется залоговая стоимость. Например вы ставите в залог квартиру $100к, залоговая стоимость $70к. Кредит вы получите не больше 70. Это понятно.

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Что такое коэффициент понижения и почему банк так делает. В эти 30% заложены потери, т.е., кредит 70 + начисленные проценты + штрафы/пени + судебные издержки и тд, итого 100к. То есть, банк все предусмотрел и продав за 100 должен узбагоиться. На практике банки продают не так

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Банк продает по залоговой стоимости что бы быстрее спихнуть, но фактически, а вернее теоретически, вы можете признать эту сделку между банком и покупателем залога недействительной, ибо банк обязан продавать по рыночной цене, согласованной с вами.

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Мошенники встречались мне и в отделах по работе с проблемными кредитами. Они озвучивали клиенту сумму долга, продавали залоги, а потом направляли деньги на погашение кредита без клиента. По факту оказывалось, что долг был меньше, разница оставалась в кармане.

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Вся эта шляпа с хищениями – это операционные риски. БТА инициировал в свое время создание общей базы для всех банков, что бы банки были в курсе всех этих ухищрений. Всем понравилось, но только с точки зрения получения информации. Делиться никто не захотел.

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Все банки тщательно прячут эту неприглядность, так как во первых – репутация, а во вторых об этом может узнать нацбанк, придти с проверкой и взъе… Вообще все банки боятся нацбанк, так что для вас он и бэтмен, и супермен, и железный человек, и защитник обездоленных.

— Aidos Omarov (@butcherich) 17 августа 2018 г.

Если другой человек снимет с вашей карты деньги и вы скажете что карту украли и тд, в большинстве случаев банку будет пофиг, нужно следить за своими картами и блокировать их в случае утери/кражи, а пин-код злоумышленник узнал из-за вашей халатности

— Aidos Omarov (@butcherich) 19 августа 2018 г.

3-х значный код на тыльной стороне карты я запоминаю и выцарапываю иголкой, после чего спокойно расплачиваюсь ей в общественных местах. Даже если официант решит её тайно сфотографировать, он будет разочарован. Чего и вам всем советую делать, спится крепче. Или отдельно выписать.

— Aidos Omarov (@butcherich) 19 августа 2018 г.

Часто предлагали взятки банковским оценщикам, "что бы подороже оценил". Некоторые люди хотели завысить стоимость залога и не возвращать кредит, как бы "продавая" имущество банку. Когда-то таких кредитов было много, и даже с несуществующей по факту недвижимостью (снесен, сгорел)

— Aidos Omarov (@butcherich) 19 августа 2018 г.

Завершая свой тред, Adidos Omarov пишет, что, кажется, уже наговорил лишнего и рано или поздно договорится таким образом до судьбы Троцкого. Впрочем, последний твит на момент подготовки этого материала датируется 19 августа. Вполне вероятно, что сотрудник казахстанского банка сегодня вечером снова откроет твиттер и начнет рубить правду-матку. Так что считаем нужным поделиться прямой ссылкой на аккаунт автора треда — там могут появиться новые подробности, которые способны уберечь вас от попадания на удочку мошенников.

Смотрите также: «Им важно сначала заработать, а потом починить»: автослесарь рассказал правду о своей работе